La compréhension du refinancement de crédit

24 janvier 2009. Pour remplacer un crédit ou une dette existante par une nouvelle dette portant sur un terme différent, l’utilisation du refinancement s’avère une solution efficace surtout en ce qui concerne un prêt hypothécaire. Avant de choisir le refinancement, nous vous prions de considérer certains facteurs avantageux et les risques qui pourraient s’en suivre avec cette décision.

Les avantages du refinancement

Choisir un refinancement avec un taux d’intérêt plus bas peut-être une excellente solution pour réduire vos frais d'intérêt, allonger le temps du remboursement d’une dette ou utiliser le refinancement pour payer d'autres dettes. Vous pouvez aussi réduire vos obligations de paiement périodique pour les prêts à long terme, modifier ou réduire les risques de refinancement avec des taux variable ou des taux fixes et obtenir des capitaux d’investissement ou le versement d'un dividende. Le refinancement est capable de changer les mensualités à payer sur vos prêts par la modification des taux d'intérêt du prêt ou en modifiant le terme de l'échéance du prêt. Toutes ces conditions sont favorables pour réduire le coût global de vos emprunts.

Un autre facteur important associé avec le refinancement est de réduire le facteur de risque du prêt existant. La question est particulièrement importante en cas de prêts à taux ajustables et de la fluctuation des prêts hypothécaires sur la base des mouvements de différents indices utilisés pour les calculer. Par un ajustement de refinancement hypothécaire à taux fixe, le risque d'une grande hausse spectaculaire du taux d'intérêt est totalement supprimé. Ainsi, un taux d'intérêt constant pour l'ensemble de la période de remboursement du prêt est assuré.

Pour les particuliers qui ont plusieurs dettes, le refinancement les aide à payer des intérêts élevés selon les conditions contractuelles signées auparavant. Évidemment, les taux actuels des prêts sont beaucoup plus bas. Cela permet à un prêteur de réduire les coûts et les garanties disponibles auprès de l'emprunteur.


Les risques associés au refinancement

Les prêts à terme fixe contiennent essentiellement des clauses qui sont applicables par le paiement anticipé du prêt, soit dans sa totalité ou partiellement. Il y a aussi des frais de transaction de clôture et qui sont généralement associés à des prêts de refinancement. Parfois ces frais sont souvent plus grands que les économies que vous pouvez faire avec un refinancement. Il est essentiel de comprendre que le refinancement est uniquement nécessaire si on désire économiser, de prolonger la période de prêt en raison de l'absence d’entrée de revenu ou pour d'autres engagements importants.

Certains prêts refinancés exposent l'emprunteur à plus de risques que le prêt initial selon le type de prêt à refinancer concernant la dette existante. Par conséquent, certains critères importants sont à considérer tels que le calcul total à payer et les coûts variables additionnels de refinancement.

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