Vous achetez une assurance vie pour remplacer la valeur financière de
la personne décédée qui est lié au revenu, et non à la dette. Si vous
avez un prêt hypothécaire assuré, votre prêt sera remboursé si vous
décédez, mais les paiements hypothécaires sont généralement remboursés
uniquement au tiers (33 %) de votre revenu.
Cela signifie que votre famille aura à payer les deux autres tiers (66
%) de votre revenu. Vous avez besoin d'une assurance-vie suffisante
pour couvrir toutes vos obligations financières à votre charge.
Il existe d'autres différences fondamentales entre
l'assurance-vie hypothécaire vendus par les banques et celles vendues
par les agents et courtiers d'assurances.
L'assurance collective offerte par les banques est standard à tous.
Les fumeurs et les non-fumeurs sont regroupées dans la même catégorie.
L'assurance individuelle (par les courtiers) est basée sur chaque
caractéristique du client et son état de santé. Si vous êtes un fumeur
léger avec un surplus de poids, alors vous pouvez être mieux assuré
avec une banque.
Si vous changez de banque et si votre prêt hypothécaire doit être
renouvelé, vous devez présenter une nouvelle demande pour une
couverture d'assurance avec le nouveau prêteur. Cela signifie que vous
devez tenir compte de votre âge et votre santé à cet instant, donc
votre prime sera plus haute car tout le monde vieillit. Aussi,
supposons que vous avez été diagnostiqué comme étant diabétique après
votre prise d'assurance pour votre prêt hypothécaire, alors il y a de
forte possibilité que la banque ne désire plus vous assurer.
Vous pouvez payer 100 $ par mois pour une assurance hypothécaire prise
avec une banque, mais le montant dû sur votre prêt descend à chaque
paiement. Alors pourquoi payer un montant fixe quand votre dette se
réduit continuellement ? Avec une police d'assurance vie individuelle,
la valeur nominale reste le même aussi longtemps que la politique est
en vigueur. Toutefois, le coût de l'assurance temporaire monte quand
vous la renouveler.
L'assurance prêt hypothécaire que vous achetez auprès d'une banque se
termine lorsque l'hypothèque est remboursée. Et vous pouvez être coupé
lorsque vous atteignez un certain âge, généralement 70 ans. Une
assurance individuelle peut être conservée aussi longtemps que vous le
souhaitez. Si vous avez une police d'assurance vie pour couvrir votre
prêt hypothécaire, vous pouvez la convertir en une assurance vie
entière ou pour couvrir les impôts à payer lors de votre succession
après votre décès.
Assurance de crédit immobilier