Faux. Bien que les sociétés de cartes de crédit connaissent des taux
élevés d'enregistrement, l'endettement des consommateurs
irresponsables n'est pas le principal responsable de la flambée des
taux d'intérêt et des frais de pénalité. Les banques ont saisi
beaucoup de biens immobiliers et autres défauts de non paiement.
Les grandes banques ont encouragé leurs divisions de carte de crédit à
assouplir leurs normes à la fin, car les clients ont augmenté de plus
en plus leurs dettes par les cartes de crédit. Ces clients ont été
encouragés à refinancer leurs crédits hypothécaires, générant des
frais élevés pour les banques. Lorsque la bulle a éclaté en septembre
2008, les banques ne pouvaient pas vendre ces titres de propriétés
saisies et ont été coincés avec un portefeuille très peu performant
concernant les cartes de crédit et les biens saisis.
Pour les titulaires de carte, le problème central est que le modèle
d'affaires de cette industrie de cartes de crédit est fondamentalement
contradictoire, les banquiers veulent que les consommateurs payent la
facture de refinancement par des taux d'intérêt et des frais plus
élevés.
La déréglementation a donné naissance à de nouvelles institutions
financières et les cartes de crédit ont continué d'être les leaders du
marketing en attirant les gens qui ont des dettes énormes sur leurs
cartes de crédit et ainsi leur proposer des solutions à long terme
pour les aider à mieux respirer. Avec la récession, ces revenus ont
fortement diminué pour les banques, augmentant les pressions sur les
compagnies de cartes de crédit afin de générer plus de profits.
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